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  第 6 堂課:定期定額投資的相關限制  
   
 

每家銀行和各基金公司和定期定額相關的限制不同,提醒您開始投資前要看清楚銀行或基金公司的相關規定,以下摘錄與您權益較相關的事項供您參考。

一、贖回轉換限制

由於定期定額的每月投資金額並不多,為符合銀行之作業成本,所以銀行大都訂有最低轉換贖回單位數及不接受部分轉贖回的限制,您透過銀行辦理定期額時,可以先向銀行經辦事先查明,避免不必要的糾紛。

二、贖回款入帳時間

贖回時,銀行會要求客戶填具應匯款的帳號、戶名等相關資料 ,大抵而言,國內基金5天入帳,境外基金因有換匯的問題,故需時約7-10工作天才能入帳,若超時太久, 請向分行或基金公司查詢。

三、手續費優惠及最低手續費限制

部分銀行為吸引客戶長期投資,或是基金公司為會員客戶,均有提供手續費優惠,但須達一定期間或某金額以上才能享有;精打細算的投資人,不妨多注意手邊資訊。

四、帳上需留存現金數

據了解,銀行均在扣款日前一天的晚上12 點前,已完成電腦扣款作業,若帳上所存的現金數不足,將有扣款不成功的情況發生;即使當日再補錢進去,也無法挽救。因此,在扣繳日前一天一定要維持您帳戶內餘額足夠支付申購金額加上手續費用,才可以順利扣款。

五、扣款三次不成功的處理

您在簽下定期定額合約時,若未細看此規定可能會因此喪失了您的權益。由於銀行訂有此條款,但絕大多數投資人不以為意,如果連續三次扣款失敗,尤其是境外基金,銀行除自動解約外,還有權利將您手上的單位數全數為您贖回;如果是國內投信基金,則投信公司將當作您終止扣款了,想再繼續投資必須重新下單,不過您已有的單位數仍可保留,直到您申請贖回為止。

所以在此提醒您,帳上要常保現金的數目夠用,或是接到銀行或基金公司的扣款不成功通知也千萬別置之不理,因為一時的疏失,可能造成您將來投資的重大損失。

六、可以分批贖回轉換

您定期定額扣款累積的單位數,不用一次全部獲利了結贖回,而可以視市場狀況及個人資金需求分批處理。不過提醒您,如果您不想再繼續扣款投資並持有某支基金,除了全部贖回外,您還要向投信或銀行申請終止扣款,否則到了扣款日,銀行還是會自動固定扣款投資。

 
 
 
 
 
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